存贷款基准利率是什么？选择等额本金后悔死了怎么回事？

• 2022-08-29 17:02:58 来源：民企网

存贷款基准利率是什么?

存款基准利率是人民银行公布的商业银行存款的指导性利率。

在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。

存贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。

商业银行会根据这个基准利率制定贷款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷，降低社会流动性，提高信贷成本，缓和经济发展速度。反之亦然。

一、什么是存贷款基准利率

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率具有市场性、基础性、传递性特征。基准利率是利率的核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定作用，它的变化决定了其他各种利率的变化。

二、抵押房产贷款的介绍

新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年;贷款额度是房屋评估值的70%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，基准年利率是5、94%。

房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内;房屋的面积各银行要求不一;房屋要有较强的变现能力;一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。

房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资渠道中，房产抵押贷款依旧是成本最低的方式之一。

三、抵押房产贷款的流程是什么

1、借款人贷款前：填写住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

6、借款人在申请贷款之前没有信用卡逾期情况，如果之前有过贷款的必须没有不良还款记录。

7、借款人有固定工作和稳定收入，具备还款能力。

选择等额本金后悔死了原因是什么?

部分用户选择等额本金后悔死了，主要是因为等额本金前期还款压力较大，如果用户在前期还款能力减弱了，那么就容易出现断供的情况。由于还款方式选定了就不能修改了，用户只能是更好地的进行资金规划，每月用于还贷款的钱一定要提前准备好。

只要还款能力可以跟上，那么选择等额本金还款是不需要后悔的，毕竟从这种还款方式来说，首先它适合提前还款，其次它产生的总利息要少于等额本息。

shibor利率说明了什么

(Shanghai Interbank Offered Rate，简称Shibor)是上海银行间同业存放的意思，它是由于各银行缴存了一部分超额存款准备之后，出现一些头寸不足或者资金短缺等因素，导致银行间互相借钱的一种行为，而这个存放有一定利率。

目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。上海银行间同业存放利率的高低也反映了市场资金是否短缺情况：

shibor利率上涨，说明当时市场资金紧张，银行之间存钱利息变高，而借钱需要支付更多的利息，反应到股市中投资者会认为资金不足，导致成交量减少，所以股市情况也不乐观。

shibor利率下跌，说明当时市场资金充足，银行间存款借款的利息都下降。反映到股市中说明此时股市资金充足，成交量放大，此时买方力量大于卖方。

历年贷款利率一览表

央行一直都有在调整贷款基准利率，像从2010年到2019年近10年的贷款基准利率就是：

一、各项贷款

(一)一年以内：

1.2010年(有变动)：6个月以内从5.10%改为5.35%，6个月至一年从5.56%改为5.81%;

2.2011年(有变动)：6个月以内从5.60%改为5.85%再到6.10%，6个月至一年从6.06%改为6.31%再到6.56%;

3.2012年(有变动)：6个月以内从5.85%改为5.60%，6个月至一年从6.31%改为6.00%;

4.2014年：5.60%

5.2015年(有变动)：从5.35%到5.00%，再到4.85%，然后是4.6%，最后改为4.35%(该利率从2015年调整后一直沿用至今)。

(二)一年至五年

1.2010年(有变动)：一至三年从5.60%改为5.85%;三至五年从5.96%改为6.22%;

2.2011年(有变动)：一至三年从6.10%改为6.40%再到6.65%;三至五年从6.45%改为6.65%再到6.90%;

3.2012年(有变动)：一至三年从6.40%改为6.15%;三至五年从6.65%改为6.40%;

4.2014年：6.00%;

5.2015年(有变动)：从5.75%到5.5%，再到5.25%，然后是5.00%，最后改为4.75%(该利率从2015年调整后一直沿用至今)。

(三)五年以上

1.2010年(有变动)：从6.14%改为6.40%;

2.2011年(有变动)：从6.60%改为6.80%再到7.05%;

3.2012年(有变动)：从6.80%改为6.55%;

4.2014年：6.15%;

5.2015年(有变动)：从5.9%到5.65%，再到5.4%，然后是5.15%，最后改为4.9%(该利率从2015年调整后一直沿用至今)。

二、个人住房公积金贷款

(一)五年以下：

1.2010年(有变动)：从3.50%改为3.75%;

2.2011年(有变动)：从4.00%改为4.20%再到4.45%;

3.2012年(有变动)：从4.20%改为4.00%;

4.2014年：3.75%;

5.2015年(有变动)：从3.5%到3.25%，再到3.00%，最后改为2.75%(该利率从2015年调整后一直沿用至今)。

(二)五年以上：

1.2010年(有变动)：从4.05%改为4.30%;

2.2011年(有变动)：从4.50%改为4.70%再到4.90%;

3.2012年(有变动)：从4.70%改为4.50%;

4.2014年：4.25%;

5.2015年(有变动)：从4.0%到3.75%，再到3.5%，最后改为3.25%(该利率从2015年调整后一直沿用至今)。

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