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个险渠道保费、人力双双下滑 中国太保净利润同比减少23.1%

  • 2022-08-29 17:27:30 来源:北京商报

有喜也有忧!8月28日,中国太平洋保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国太保”)发布了2022年半年度报告。报告显示,2022年上半年,中国太保实现营业收入2551.14亿元,同比增长1%;实现净利润133.01亿元,同比减少23.1%;基本每股收益1.38元。

寿险新业务价值减少45%,个险渠道保费、人力双双下滑,转型路上,太保寿险经历着阵痛,而太保产险则表现出了诸多亮点。

个险人力、保费下滑,新业务价值缩减四成

在中国太保的业务版图中,太保寿险是“扛把子”的存在,但上半年颓势明显。半年度报告显示,2022年上半年太保寿险实现保险业务收入1490.54亿元,同比增长5.4%,实现净利润88.60亿元,同比下滑31.2%。

分渠道来看,上半年太保寿险通过代理人渠道实现保险业务收入1193.51亿元,同比减少7.6%。上半年太保寿险的月均保险营销员为31.2万人,同比缩减51.3%。个险渠道人力、保费双双下滑。

而太保寿险的保险业务收入之所以实现正增长,得益于银保渠道拉动。上半年太保寿险银保渠道实现保险业务收入178.28亿元,同比增长876.3%。

在保险行业,新业务价值是寿险公司未来会计利润的先行指标,体现了公司的长期发展动能。上半年太保寿险的新业务价值为55.96亿元,同比下降45.3%。

在保险业务收入正增长的前提下,为何太保寿险新业务价值下滑如此明显?首都经贸大学保险系副主任李文中分析,疫情和国际局势对经济的叠加影响导致寿险业转型之路更加艰难,个人代理人大量流失,高价值的个险渠道长期业务发展不足。同时,为了减轻个险渠道业务发展不足带来的压力,太保寿险加大了银保业务的发展力度,这些都是新业务价值下滑的原因。

对于新业务价值下降,中国太保解释称,公司持续推进长航深化转型落地,推行“月计划、周经营、日拜访”,培育队伍常态化销售、常态化招募的工作模式,新业务价值降幅逐季收窄。李文中则表示,当前太保寿险个险渠道表现乏力可以理解为转型的阵痛,不过,由于外部环境条件的变化,会使得这个过程变得比预期要长。

车险非车险业务双增、综合成本率优化

与寿险业务形成鲜明对比的是,产险业务作为中国太保承保端一大重要组成部分,今年上半年出现了诸多亮点。

太保产险上半年实现保险业务收入915.71亿元,同比增长12.3%;实现净利润43.20亿元,同比增长23.3%。综合成本率97.2%,同比优化2.1个百分点。

其中,太保产险上半年实现车险保险业务收入481.69亿元,同比增长7.9%;综合成本率96.6%,同比优化2.4个百分点,实现非车险保险业务收入434.02亿元,同比增长17.6%;综合成本率为98.4%,同比优化1.5个百分点。

对于产险业务各项指标稳健增长,中国太保表示,太保产险紧抓新能源车发展机遇,强化精细化管理,提高客户留存率,实现车险业务高质量发展,在非车险业务中持续巩固品质管控成果,强化新型创新性业务的拓展力度。

为何中国太保的财产险业务纷纷“报喜”,李文中指出,这是因为太保产险抓住国家产业升级的机遇调整和优化业务结构,使得非车险业务进一步发展;同时,进一步加强和提升内部管理,综合赔付率和综合费用率能够进一步下降。

证券买卖收益降低,投资收益下滑

投资是驱动保险公司向前运行的两大轮子之一,但上半年中国太保的投资收益不如以往。

数据显示,上半年中国太保的年化总投资收益率和年化净投资收益率均为3.9%,分别下滑了1.1个和0.2个百分点。上半年,中国太保实现总投资收益385.50亿元,同比下降21.9%,中国太保解释称,主要原因是证券买卖收益的降低。

投资收益下滑背后,是整个资本市场的动荡。李文中表示,资本市场在上半年表现不佳,上证指数下降6.63%。太保上半年投资收益下滑主要受到股市下跌的影响。当然,在经济增长承压的大背景下,股市之外的其他金融市场也会受到不利影响。中国太保能够取得3.9%的投资收益,还是值得称赞的。

谈及投资策略,中国太保表示,为应对市场利率持续走低以及权益市场下跌带来的挑战,公司坚持执行“哑铃型”资产配置策略,一方面,加强长期利率债的配置以延展固收资产久期,加强对再投资风险的管控;另一方面,适当增加未上市股权、投资性不动产等另类投资以提高长期投资回报。对此,李文中指出,这种投资策略可以延展固收资产的配置和长期另类投资标的的配置,注重投资的长期收益,减弱金融市场短期波动对投资收益的影响。(记者 陈婷婷 李秀梅)

关键词: 中国太平洋保险 寿险新业务价值 中国太保营业收入 财产险业务

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