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理财产品哪个好？理财保险到底能不能买？

2022-12-01 16:30:00 来源：民企网

理财产品哪个好

1、货币基金、银行活期宝等产品，收益率约3%。余额宝、余利宝是货币基金产品，与它们类似的货币基金有非常多，可以直接到基金公司的APP上进行购买，好处就是省掉了中间的导流费用，收益率直接提高了。除了直接购买基金公司的货币基金，很多银行都提供了活期宝产品。这种产品和货币基金看起来是一样的，随存随取，收益率约为3%-4%。

2、银行理财产品，收益率3-5%。银行理财产品已经为人们广泛熟知，以收益率高、期限灵活得到了很多用户的喜爱。银行理财的期限通常在30天到1年，收益率3-5%。银行理财产品的安全性很高，可以认为不会出现本金和利息的损失，是一个十分有价值的产品。

3、银行智能存款产品，收益率4-5.5%。2018年下半年开始兴起银行智能存款产品，得到了非常多朋友的热捧和追逐。在京东金融、支付宝、小米金融等APP都上线了银行智能存款产品，京东金融最高3-5年定期存款利率5.45%，支付宝1年期定期存款利率4.9%，小米收益也差不多。这类创新性银行定期存款享有银行存款保险条例保护，安全性高。

适合长期投资的理财产品

1、银行定期存款和国债。3年期存款利率通常为2.75%，加上银行上浮40%左右，利率基本在3.5%以上，定期存款的好处是没有起始门槛限制，几千几万块都可以;再就是国债，其年化利率通常稍高于同期银行存款。银行定期存款和国债最大的特点就是本金安全性非常高。

2、银行理财产品。相比较固定存款，银行理财产品的收益率通常会高些，基本在4%左右，但是对本金有一定的起始金额限制，通常5万元以上起步(现在很多银行的部分产品已经放宽了，1万余或更低也可以)，建议选择固定收益类产品，虽然比浮动收益类利率低些，但资金安全要放在首位;

3、基金。把专业的事情交给专业的人去做，无疑能最大化减小风险，相比股票而言，基金的风险无疑小了很多，但是买基金也不是随便就可以买的，从安全性的角度考虑，建议：

第一，选择那些知名度高的基金经理发行的基金，然后选择在股票大跌的时候去申购，这样不仅可以避免追高带来的风险，而且鉴于优秀基金经理的操盘能力，会很容易在大盘反弹时将基金净值拉高;

第二，基金品种以选择稳健为主，通常这类基金名称带有“稳健”两字，原因在于这类基金购买了部分货币或债券类产品，虽然收益率低了，但是安全性相对较高;

至于收益率方面，则存在不确定性，盈亏皆有可能，这根当前市场的行情有很大的关系，但还是能跑赢大部分散户投资者的。投资金额方面，最低几百块钱就行，而且可以分期投入。

4、特定股票。为何叫特定股票呢?因为大部分的股票风险都是很高的，而且一旦炒作过后就很难再起来了，如果你买在了山顶附近，估计N年都很难解套，比如某神油;但是有极其个别的股票，它就非常适合长期投资，哪怕短期跌了，把时间拉长，也照样能赚回来，比如茅台。这类特定股票极其稀少，但很适合长期持有，属于典型的价值投资。

投资金额方面，要根据股票的价格计算，这类股票由于其良好的基本面和优秀的业绩，股票价格通常比较高，最低需要几千到几十万都有可能。持有这类股票，通常都是持有好几年甚至几十年，每年除了可以获得分红外，还可以稳定地获得因股票价格上涨带来的收益。

5、特定股票分红。什么意思呢?有些特定的股票价格常年波动都不大，比如某银行股，虽然它价格低但是分红高，统计其近几年的分红，其税前分红率能高达4%-5%。

我认为这类股票同样适合长期持有，一是分红率高，二是几乎不会退市，三是价格稳定，四是分红后价格通常都会在未来一段时间内完成填权，举个例子，某银行股分红前价格4元，分红后价格变成3.8元，但是未来一段时间后价格又涨回到4元以上，那么我们既赚了分红的钱，也赚了价格差价的钱。这种特定股票通常都是价格较低的银行股，而且以国有银行股为主。投资起始金额几百块就行，但是如果要长期投资的话，还是建议至少放个几万块以上。

怎么买银行理财产品?

1、看产品的风险等级

目前银行的理财产品按风险等级来划分的话，大致可以分为五种：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。一般前两种是没有什么风险的，优点是稳稳当当，即使是收益有风险的话，本金一般不会有损失。后三种的风险相对高一些，但是收益会更加明显。

一般在购买产品前都会有一个问卷测试，看看你是属于哪个类型的投资者。一般的规律是收入越高的人越倾向于积极地投资，收入低的人比较喜欢谨慎投资。

2、看产品的类型

投资者一定要注意不要在自己不懂的领域投资，所以要格外关注产品是什么类型的。就拿基金来说：货币基金、债券基金、股票基金、混合型基金等等就要好好区别了。如果你去完全不懂股票，就要看清楚了，最好是不要选择股票基金。自己擅长哪个领域就投资哪里。

3、分散投资

之前我们也讲了，除了四大行之外还有很多的银行，各个银行的理财产品不一样，收益也不一样。我们可以对比之后，选择更好的。但是不能把宝全部押在一块，万以出现风险，那就是全部亏损了。

理财保险到底能不能买?

理财保险能买。

因为理财保险是商业保险的一种，而所有商业保险都是受到监管和管理的，同时在购买理财保险的时候，双方会签订合同，保险合同是具有法律效应，会受到约束的。因此是可以买的。

另外理财保险的形式多样化，有分红保险、万能险和增额寿险，各自特点不同。