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个人养老金是基金吗？个人养老金基金怎么投资比较合理？

2023-01-04 16:52:08 来源：民企网

个人养老金是基金吗

个人养老金不是基金，但是个人养老金可以投资于基金。

个人养老金是我国在基本养老保险制度上的一种补充，是居民自己为自己储存的养老金。也就是说，居民除了缴纳社会养老保险，还可以再为自己缴纳一份个人养老金，等居民退休后，就可以领取两份养老金了，能够为自己的养老生活上双重保险，很好地保障了居民退休后的生活品质。

个人养老金是居民存在个人养老金账户里的资金，不是一个基金，但是居民可以使用这份资金去投资个人养老金基金。从2022年11月28日开始，个人养老金基金正式开售了，但是不是每个人都可以购买的。居民想要购买个人养老基金，需要有个人养老金账户、个人养老金资金账户、基金行业平台账户，并且只能用个人养老基金资金账户里的资金进行申购。

其中，个人养老基金资金账户里的资金是有限制的，按照现在的规定，每位居民，每年可以在自己的个人养老金账户里存储1.2万的资金，既可以一次性存储，也可以分期存储，允许断缴。所以，投资者每年最多只有1.2万的资金额度用于投资个人养老金基金。而个人养老金基金的起购额一般都是1元，1.2万元顶额申购的份额也不算少了。

投资于个人养老金基金里的资金可以主动赎回，但不能提取出个人养老金账户。按照规定，个人养老金的钱缴纳后，在投资者未达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居或国家规定的其他情形前，都是不允许支取的。居民用这笔钱投资于个人养老金基金，其申购用的是个人养老金资金账户里的钱，赎回后本息都是回到了个人养老金账户，居民依然不可以将资金取出来。

个人养老金达到领取要求后，居民可以自己决定领取方式，可以分批次领取，比如按月、按季领取，也可以一次性全额领取。分批次领取时，投资者可以自己决定领取期限，明确领取次数或者方式，领完为止。

个人养老金基金怎么选?

实际上，证监会在《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》对个人养老基金有以下规定：

(一)最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金;

(二)投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票型基金、混合型基金、债券基金、基金中基金和中国证监会规定的其他基金。

所以个人养老金基金对基金产品的要求都是比较高的，相对地其运营水平、盈利能力也更值得信赖。所以投资可以根据自身的投资需求当心地在证监会官网公示的129只个人养老金基金中进行挑选：

1、根据基金公司选。

能够被允许单独设置个人养老金Y类份额基金的基金公司都是符合标准，有一定实力的基金公司，投资者可以根据自己往年的基金投资经验或者分析基金公司的历史投资业绩来选择基金公司，进而选择个人养老金基金产品。虽然并不是说某一家基金公司入选允许设立个人养老金基金的养老基金越多，这家基金公司的基金产品就越强，但这也是可以作为投资者选择基金产品的参考指标之一。

根据2022年11月11日的消息，总共有23家基金公司发布了针对个人养老金单独设置Y类份额基金的公告。其中，入选产品最多的基金公司是华夏基金，有9只养老基金产品被批准设置Y类份额基金。此外，汇添富基金、南方基金旗下各8只养老基金产品被纳入名录，易方达基金7只、广发基金6只、华安基金6只产品在列，这些基金公司入选产品数量位居行业第一梯队。感兴趣的投资者可以多去基金公司的官网了解相关信息。

2、根据基金经理选择。

有些明星基金经理历史业绩优秀，或者在特定种类的基金产品上表现亮眼，因此有很多投资者信任他们，跟随着基金经理的脚步去申购基金。如果投资者此前有了解的优秀基金经理也参与了个人养老金基金产品的运营，投资者也可以选择购买其运营的产品。如果投资者没有熟知的基金经理，也可以对比各基金经理的履历，选择最心仪的基金经理，进而选择个人养老金产品。

3、根据市场反应选择。

如果投资者对基金经理、基金公司都不了解，也可以通过市场对个人养老基金产品的态度进行选择。有的个人养老基金产品一经推出就被抢购大半，接近售空，有的个人养老基金产品推出后却没有想象中那么受欢迎，这一切都不是偶然的，市场的选择都是有一定理由的。投资者可以通过基金前期的表现，圈定几只目标基金产品，再深入了解产品背后的信息，进而挑选到满意的个人养老金基金产品。

需要注意的是，因为每个投资者的投资偏好、投资需求的是不一样的，投资者不能盲目地选择“最火爆”的基金产品，这种方法只是初步为投资者缩小选择范围罢了，要知道，个人养老基金一旦申购了，就是一项长期持有的项目，如果投资者中途后悔，资金也取不出来了，所以具体挑选哪只基金产品，还需投资者结合自身需求仔细分析。

个人养老金基金可以买吗

个人养老基金可以买，自2022年11月28日，个人养老金基金正式开售，选择顶格申购的投资者也不在少数。但是投资者想要购买个人养老基金需要满足以下规定：

1、必须拥有个人养老金账户。

投资者投资个人养老金基金的资金必须来源于其个人养老金账户，所以想要购买个人养老金基金，首先就得申请一个个人养老金账户和个人养老金资金账户。前者是政府端信息账户，后者是银行端资金账户，这两个账户相互关联。投资者可以通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道办理个人养老金账户，在商业银行开设个人养老金资金账户。

需要注意的是，个人养老金账户是终身唯一的，而且每个人在同一时期仅可选择一家银行开立一个个人养老金资金账户，投资者转入个人养老金资金账户的资金只有退休后才能取出，每年缴纳上限为1.2万元。

2、通过基金行业平台账户购买基金。

具备参与个人养老金投资基金业务资格的基金公司都要在中国结算申请接入基金行业平台，成为平台参与机构。投资者通过基金公司直销平台关联个人养老金账户，然后可以用个人养老金账户中的余额去购买个人养老基金Y份额。

投资者开立的基金行业平台账户唯一，并且与其个人养老金账户、个人养老金资金账户相关联，记录投资者的投资情况。

综上所述，投资者想要购买个人养老基金，需要有个人养老金账户、个人养老金资金账户、基金行业平台账户，并且只能用个人养老基金资金账户里的资金进行申购。

个人养老金基金怎么投资比较合理?

个人养老金基金是一项长期投资，所以追求的不单是短期收益的增长，而是长期收益的稳健。所以投资者在投资基金时，应该重点考虑两个因素：

1、资金的流动性。

如果投资者手头资金不充裕，那么最好不投资或者少投资个人养老基金。因为个人养老金存入了，不到退休就无法取出，以个人养老金资金投资的个人养老金就算盈利了，收益一时半会也是取不出来的，所以不适合手中资金不宽裕，随时有用钱需求的投资者投资。

如果投资者手头资金充裕，为自己未来的养老生活品质考虑想要投资个人养老基金，是完全可行的。投资者资金充裕，一部分被用来固定投资也不会影响日常生活品质，投资带有强制储蓄性质的个人养老金基金也不用担心以后陷入突然资金短缺需要用钱而没有流动资金的窘境。

2、基金的长期投资能力。

个人养老金基金成立时间短，投资者很难在短期里看出一只基金的长期发展潜力，因此就需要多多考察其背后的基金公司、基金经理人了，一般来说运营有数量较多长期基金产品的、研究团队规模较大的基金公司抵抗市场风险的能力更强，在基金的长期运营上更有优势。