未逾期能否申请五年分期？信用卡手续费相当于贷款利息多少钱？

• 2023-01-10 16:31:13 来源：民企网

未逾期能否申请五年分期

想办理分期信用卡分期还款，具体能申请的期数以系统给出的期数为准，通常大多数银行的信用卡分期最长只能分24期，个别银行信用卡分期能分36期，所以是不能申请五年分期的。

因为五年分期其实就是和银行协商还款，银行最长能提供5年期限。而协商还款在没有逾期前银行一般还是不会同意的，毕竟没有逾期银行并不确定持卡人是否有能力还款，站在银行的立场肯定是希望能尽快收回欠款越好。当然也不是说逾期了就能申请，关键还是要看银行。

对逾期不严重，时间短、本金少的，银行也不会同意协商。持卡人基本要逾期3个月，欠款本金达到上万元的，确实没有能力一次性还清的，需要提供相关的证明，包括贫困证明、收入证明，还得制定出一个双方都能接受的还款计划。

银行收到申请后会对持卡人的基本信息、还款能力等进行调查，认为可以协商还款的才会办理。但也不一定就会让分5年，有不少持卡人协商还款只给了两三年的期限，好处是暂停催收，并且逾期不会再计算利息。

信用卡手续费相当于贷款利息多少钱?

信用卡手续费和贷款利息不能直接进行计算对比，但是都会涉及到年化利率，所以只要算出各自的年费利率就能一目了然。

1、信用卡手续费是按月收取的，不同期数费率不同，但是年化利率并不是月费率乘以12期那么简单。毕竟信用卡分期每期的还款金额固定，直到还清为止每个月的本金和手续费都是不会变化，并不会因为还款本金减少手续费也跟着减少。

用民间算法可大概估算出信用卡真实年利率，即账面利息的两倍再减1。公式=每月费率*12*2-1。假设银行给的信用卡分期月费率是0.6%，则信用卡分期12个月年利率是13.4%。

2、贷款年利率有年息、月息、日息三种方式，年利率换算公式为，年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)。具体年利率还要看还款方式，比如等额本金、等额本息、先息后本年利率是不同的。

如果是等额本息，则直接用月费率×12算出年化利率，月费率0.6%，年利率就是7.2%。如此一对比不难看出，在月费率相同的情况下，信用卡分期实际年利率是等额本息年利率的将近2倍。

信用卡利息就是手续费吗?

前面有提到信用卡利息和手续费并不是一样的，虽说都是信用卡产生的费用，可实际上区别还是比较大的。

1、信用卡利息

信用卡正常刷卡消费是不会产生利息的，一般有两种情况才会收利息。

一个是使用信用卡取现，需要按天算给银行报酬，当月利息截止到账单日。即持卡人当期从信用卡取现日到账单日有多少天，就要算多少天的利息。账单日到还款日产生的利息计入下一期账单，并且按月算复利，日利率是万分之五。

一个是信用卡消费未按时还款逾期了，或者是没有全额还款，剩余未还的欠款不再享受免息期，同样按万分之五的日利率计算利息，并且是逐笔从消费入账日算起，截止到还清为止。

2、信用卡手续费

也有两种情况才会产生，即信用卡取现和信用卡分期，手续费收费标准不同。

信用卡取现手续费是每笔收费，费用为该笔取现金额的1%~3%，具体以发卡行规定为准。不过有个别信用卡首月取现免费的，就不用收取手续费，但是利息还是要支付的。除非是溢缴款取现，有银行利息和手续费都不用的。

信用卡分期手续费，其实就是找银行办理分期支付的一种酬劳，银行会根据不同的期数制定分期手续费。每个月收取一次，当月费用计入最低还款额，要和当月应还本金一次性还上，不会计算复利。

其实单从信用卡取现来分析，明显可以看出利息和手续费是不相同的，因为两种费用都得收取。

怎么才能快速申请信用卡

我想办一张信用卡急用，怎么才能快速申请信用卡?

1、选好卡种

选择适合自己的卡种，能够大大提升信用卡通过的概率。信用卡的卡种分为普卡、金卡和白金卡。如果是新手，第一次最好申请普卡，普卡的额度虽然不如其他卡片，但申卡门槛是最低的。

2、选择发卡行

在选择发卡银行时，申卡人最好能事先打听一下银行的申卡门槛。一般来说，国有银行的申卡门槛更高，但有些银行为了提高业绩，会推出一些申卡门槛较低的专属卡片。比如招行的young卡，白户也能很好通过。

3、选择申请方式

申请信用卡，有多种方式，去银行网点申请、上门申请、流动摊点申请等。如果想要快速申请的话，建议网上申请。网上申请的话，时间地点都比较方便，系统审核更加快捷。万一有什么资料漏了，还能及时补充。

除了上述技巧之外，申卡人还可以向银行提供一些资料材料来证明自己的还款能力。比如社保、公积金账户、豪车、名表等。

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