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信用卡只有逾期才会上征信吗?办信用卡被拒三次严重吗?

  • 2023-01-20 16:05:30 来源:民企网

信用卡只有逾期才会上征信吗?

信用卡会在征信报告多个版块都有记录的,比如信贷记录、查询记录。

1、查询记录和信用卡有关的有两种记录

一种是信用卡审批记录,即银行在审批信用卡时查了征信留下的记录,会记录查询时间,查询机构、查询原因。和贷款审批记录、担保资格审查都属于硬查询记录,这类记录短期内不宜过多,否则会弄花征信。

一种是贷后管理记录,即批卡后在用卡过程中,银行为了规避风险也会不定期进行贷后管理查征信,了解持卡人的信用情况、还款能力,排查信用风险。这种记录比较偏中性,但是太多也会有影响,持卡人要保持良好的用卡行为,不被风控,就不容易被贷后管理。

2、信贷记录和信用卡有关的是信用卡记录

每张信用卡申请成功都会在信用卡记录留下一条记录,并且随时更新,查征信能看到当前信用卡状态,比如是否激活、销户等,还有批卡时的授信额度、已用额度、每个月还款金额、以及还款情况比如是否有逾期,还有近6个月平均使用额度等。

而如果有逾期的征信是不良信用,次数越多越严重,不利于贷款或信用卡审批。

办信用卡被拒三次严重吗?

信用卡是银行产品,从申请到使用都会在征信上有记录的,征信报告的信贷记录专门设有信用卡记录这一栏,只要信用卡批卡了不管有没有激活都是会在上面显示,能看到开户行、开卡时间、授信额度、逾期记录、信用卡状态等信息。

不过要是信用卡被拒,在信报上的信用卡记录里是查不到的。但是征信报告还有查询记录,信用卡只要有提出申请银行就会去查征信,每申请一次查一次,查询原因是信用卡审批,要是被拒三次就会有三条信用卡审批的查询记录。

要是三次申请的时间间隔比较短,像都是在一个月内申请的,这就会比较麻烦。因为信用卡审批记录属于硬查询记录,虽说没有逾期记录严重,可是侧面反映申请人的经济情况、还款能力。短期内有多条硬查询记录,说明申请人经济状况不佳,还款能力不是很好,违约风险大。

所以要是办信用卡已经被拒了三次,3个月还是不要再去申请了,除非申请人名下有足够多的资产,比如房子、车子,理财产品等,可去网点办卡当做财力证明提供给银行;或者是申请工资卡银行的信用卡,以及平时有业务往来的银行,有可能会通过。

大额信用卡都有哪些银行能办?

大额信用卡通常指单卡额度在5万及以上的信用卡,大都是白金及以上高端卡,这类信用卡很多银行都能提供,但并不是谁想办就能办到的,并且不同性质的银行门槛不同。

像国有四大行重视申请人的财力和贡献度,就拿工行来说吧,要办大额卡就得刷新和搬砖存款,在银行没有6星级以上,卡里存款低于5万的,基本是没希望办大额卡的。其它股份制商业银行门槛稍微低点,但也很重视财力和资产,一般都要提供财力证明,比如房产、车产等。

所以对经济实力不是很强的卡友来说,通过正常的方式直接去办大额卡很少会有成功的,但可以试着曲线办卡。前提是得先把一张金卡级别的信用卡,到手后要好好用卡,用卡一年后各方面都不错,比如用卡行为良好,从没有逾期,额度至少3万了,就可以着手去办大额卡了。

有两种方式,一种是申请本行卡,一种是申请他行卡。其中申请本行卡实际上就是曲线办卡,直接去申请养卡的那家银行的白金卡,能批下来额度有5万就成功了;申请他行卡,即用这张金卡作为敲门砖,去申请别家银行的高端卡,能下卡就没问题。

顺便提下,办卡也要讲究时机的,最好是趁新卡上市,银行大放宽去申请,也有利于批卡。

信用卡降额会降几次一个月?

大家都知道信用卡额度是由银行不定期调整,有升就有降,相比之下信用卡提额难度不是那么容易的,并且每半年才有一次提额机会。可是降额就不受时间限制,主要和持卡人的用卡行为有关系。

银行系统是会随时监测持卡人的用卡行为的,一旦发现违规用卡,就会对信用卡采取降额措施,并不会看到这个月降额就会放过,要是一个月有多次不良行为,可能会降几次额度。

所以,要想信用卡不被降额,建议远离以下几种行为:

1、代还信用卡:有不少卡友透支信用卡后无力还款,会用代还APP来还款,因为是把信用卡可用额度刷出来再还款,多次循环直到还清当期欠款为准,而这种行为一旦被银行发现,被降额还是轻的,银行还会直接封卡。

2、多次逾期还款:信用卡是必须在规定的时间内还款的,要是到期不还或者是晚还款,都会导致逾期。如果只是偶尔一两次,还可以理解,而多次逾期显然是还款意愿不行,或者是没有还款能力,对这类借款人银行是不会给太高的额度。

3、非正常用卡:像长期空卡月月刷爆,经常最低还款,会让银行认为资金链有问题,对持卡人重点风控。一旦持卡人经常在固定规定的商户刷卡,或者是每个月刷卡要么不刷卡,一刷就几笔大额,很明显是非正常用卡,为了规避风险,银行会把信用卡降额。

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