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招行手续费5折要不要分期？信用卡降额还款还能刷出来么？

招行手续费5折要不要分期?

招行分期手续费根据分期类型不同费率不同，很多人经常办的都是账单分期，分期期数有2~36期几种，费率在1.0%~0.75%，要是打5折算，费率0.5%~0.375%，看起来好像确实优惠不少，但最好在办理前要考虑这些事项：

1、是否有能力还款：很多人选择分期还款，大都是无法一次性还清，可通过分期来缓解还款压力，要是有能力一次性还清的，还是好好用信用卡的免息期吧，毕竟分期免费不免息，手续费再优惠也是要收钱的。

2、实际年费率多少：假设分期费率5折后是0.375%每期，看似很优惠，但信用卡分期后每期费率并不会随着还款本金的减少而降低，所以实际年费率并不是用0.375%*12=4.5%那么简单，最少都要10%了。

3、是非会提前还款：很多人分期后，手里头有钱了大都会选择提前还款，招行信用卡分期提前还款，剩余的手续费是不用再出了，只需要支付未还本金的3%作为违约金，要是在6期之前提前还款能省不少钱，6期之后就不是很划算了。

信用卡降额还款还能刷出来么?

其实，信用卡能不能刷卡和降额没有直接的关系，关键还是要看降额还款后信用卡的状态。

像还款后卡片状态正常的，没有被银行给止付，是可以正常刷卡的，也有可能会出现不能刷卡的情况，比如刷到黑名单商户，或者被银行限额商户。就这需要通过更换刷卡方式进行排查，看到底是信用卡状态问题，还是商户问题。

比如像本来是刷POS机的，还款后卡里有额度就是刷不出来，可换成扫码付款看能不能交易，如果能交易成功说明是商户问题;要是POS机刷不出来，换了支付方式也不行，最好是多换几家商户或者是多换几种支付方式，要是都不行，只能是信用卡出问题了。

如果信用卡状态不正常还款后不能刷了，打电话问问银行看要怎么才能恢复用卡，这就需要了解不能用卡的原因，常见的有逾期、异常交易等，都是得由银行系统进行综合评估后才能确定。要是不能恢复用卡，持卡人就要谨慎处理信用卡。

像从未逾期的信用卡不能刷了最好是销卡，不然不能刷卡每年还会扣年费;有逾期的就不能注销，每年要关注年费扣费情况，记得及时还款，免得影响个人信用。

是不是逾期后办理信用卡很难?

会有一定的难度，不过还得要具体情况，毕竟征信不是办信用卡唯一参考因素，并且不同银行对逾期的容忍度不同。对银行这类金融金钩来说，申请人的信用能反映其还款意愿，以及还款能力，要是逾期后再办信用卡，要看逾期程度。

1、逾期也是有轻重之分的，比较轻的像逾期才几天就还款的，不会超过一个月;比较重的逾期要么指时间超过3个月，要么次数累计达到6次，也就是常说的连三累六。轻微的逾期影响比较小，建议在还清欠款后3~6个月再信用卡;严重的逾期还款后近5年都没多大希望。

2、除了逾期外，还得看申请人的还款能力，也是包括了很多方面的，像个人负债率多少，还有授信机构数量，以及征信上的查询记录次数，最好是这些数值越低越少越好，对还款能力的影响就比较小。

3、最后就是看所办信用卡的门槛高低，通常商业银行信用卡门槛比较宽松，逾期不严重还清欠款后，有一定的还款能力，还是有几率下卡的，比如可以办平安银行、兴业银行、广发银行等好下卡的卡种;国有银行的比较关注资产，没有一定的经济实力，单凭收入是很难下卡的。

使用信用卡能提升个人征信吗?

世上很多东西都是从无到有的，个人征信也是一样，虽说每个人出生就被登记在册，可征信并不是每个人都能有的。要知道个人征信被誉为经济身份的象征，也就是说通过一些金融活动才能建立，否则就是白户，其中最基本的办法是办一张信用卡使用。

所以，对白户来说使用信用卡能建立个人征信，至于能否提升，关键得看用卡行为。要是大家能按照信用卡合约规范用卡，基本是没多大问题的，可一旦在用卡时出现一些不好的行为习惯，这就得注意了，大家的个人征信可能不升反降。

1、信用卡资金用途不符：信用卡只能用于日常消费，严禁流入房地产、投资、理财等领域，被银行风控系统监测到异常交易，很可能会采取止付措施，对信用卡封卡或冻结，届时个人征信就会记录止付等状态，有这些记录也算是不好的征信。

2、信用卡平均使用额度高：现在个人征信新增了信用卡近6个平均使用额度，要是每个月额度使用率过高，占了授信额度的80%，在收入没有增加的情况下，每个月都能还款，这明显有问题，要么不是在倒卡，就是在以卡养卡，同样也不利于个人征信提升。

此外，还有就是持卡人信用卡有逾期，短期内频繁申卡申贷，还有就是新增了很多欠款负债率超过50%，也是会影响个人征信提升的。为此，持卡人用卡一定要谨慎，尽量避免那些不好的用卡行为。