车贷通过后多久不提车会失效？降息后房贷怎么算？

• 2022-06-17 15:08:22 来源：民企网

个人贷款不是正常状态什么意思?贷款五级分类了解下

办理贷款后是会在征信上显示的，贷款机构会根据借款人的风险程度将贷款分为五大类。借款人可以在征信报告上的信贷记录上查到所办理的贷款状态属于什么类型，有人会问个人贷款不是正常状态什么意思?这里就给大家来简单介绍下。

个人贷款不是正常状态什么意思?

个人贷款征信五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失，所以个人贷款不是正常状态，可能是后面这四种状态中的任一种，以下是对个人贷款五级分类的大概分析。

1、正常：指借款人还款能力没有问题，能够履行还款义务，不会给金融机构造成损失，金融机构放出去的款能够收回来，一般贷款从没有逾期过的基本都会显示正常。

2、关注：指借款人还款能力没有问题，但是存在一些风险因素，比如个人有比较低的负债，或者是有短期逾期、当前逾期等，虽然不是很严重可长期持续下去对还款能力会有影响，也会让贷款有损失的，不过损失程度不大在5%以内。

3、次级：指借款人虽然有正常收入但是还是不足以偿还债务，还款能力明显不足，通常是因为存在大额负债很难还清，需要对借款人提供资产抵押或者是找担保人才给贷款，损失率在30%~50%。

4、可疑：指借款人的还款能力严重不足，就算提供抵押或者担保都不能获得贷款，因为同样会给金融机构带来很大损失，损失率高达50%~75%。

5、损失：指贷款人完全没有任何偿债能力，不管通过什么样的形式还款，贷款机构都无法收回本息或者是只能收回极少部分。通常贷款人逾期时间比较长，多次催收没有效果的，就会被定为损失，损失率在90%以上。

商业贷和公积金贷款差多少?利息差多少?

商业贷款的放款主体是银行，公积金贷款的放款主体是公积金管理中心，虽然都是通过银行放款的，但是二者是有本质上的差异的，最明显的就是贷款利率造成的利息差距。

商业贷和公积金贷款差多少?

商业贷款和公积金贷款利率相差2%左右，贷款额度越大，相差的利息就越高，比如同样是贷款100万元，若是不管别的因素，单单是算总利息，那么申请公积金贷款按照3.25%的利率算，利息就是32500元，若是申请的商业贷款，按照4.90%的利率算，利息就是49000，利息就相差了16500元。

目前银行公布的商业贷款基准利率：0-6月(含6月)贷款年利率是4.35% ，6月-1年(含1年)是4.35%，1-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90%。公积金贷款利率为5年以下2.75%,5年以上3.25%。而且公积金贷款的利率大都是固定的，商业贷款的利率在不断地浮动，有些甚至高达5.9%。

商业贷款与公积金贷款哪个更好?

肯定是公积金贷款更好，因为支付的利息少一些，但是不是每个人都能申请到公积金贷款的，必须有连续缴纳的并且正在缴纳中的公积金，就算是贷款成功之后，若是不能持续缴纳公积金，也会导致申请到的贷款合同被终止的。

不管是商业贷款还是公积金贷款，能不能通过审批，主要是看申请人的还款能力，最不能容忍的就是逾期还款，一旦逾期都会产生罚息，而且会上个人征信报告。

降息后房贷怎么算?答案就在这里

申请过房贷或者其他贷款的人应该知道，在2020年，各大银行都通过短信发出了利率方式变更的邀约提示，可以选择LPR浮动利率或固定利率，在规定期限内没有做出选择的人，可能会默认选择固定利率，想要知道降息后房贷怎么算，就要搞清楚这两种不同利率方式下的不同算法，我们一起来看。

一、LPR浮动利率方式下，降息后房贷怎么算?

1、LPR浮动利率是什么意思?

首先LPR代表贷款市场基准利率，由央行根据18家报价银行加权平均之后得出，一般在每月20日更新一次，既然是银行自行报价且每月更新，就说明LPR会根据市场浮动;

而LPR浮动利率=LPR+加点数，加点数是在用户做出选择时由当前的LPR利率与之前的贷款利率相减得出，得出结果可为正数也可以为负数，一旦得出加点数固定不变。

2、举例计算

假设买房贷款20万，分20年即240个月还，按等额本息方式还款，

2021年选择利率方式时，当前LPR基准利率为4.9%，个人的房贷利率为5.0%，则：

加点数=4.9%-5.0%=-0.1%，

2022年1月银行房贷利率下降，LPR基准利率为4.8%，则：

个人房贷利率=4.8%+(-0.1%)=4.7%(年利率)，换算成月利率为0.392%，

个人房贷月供=200000*0.392%*1.392%^240)/(1.392%^240-1)=1286.99元。

二、固定利率方式下，降息后房贷怎么算?

1、固定利率是什么意思?

固定利率是以中国人民银行发布的贷款基准利率为准，银行在规定范围内浮动定价，一般可能上浮10%-30%，贷款银行不同，上浮定价不一样。

2、举例计算

假设买房贷款20万，分20年即240个月还，按等额本息方式还款，

2021年央行的基准利率为4.7%，与银行约定的利率上浮比例是10%，则：

个人房贷利率=4.7%*(1+10%)=5.17%(年利率)，换算成月利率为0.431%，

2022年银行房贷利率下降，央行的基准利率不变，合同约定的个人房贷利率维持不变，则：

个人房贷月供=200000*0.431%*1.431%^240)/(1.431%^240-1)=1338.77元。

车贷通过后多久不提车会失效?按时还款很重要

贷款买车已经是非常普遍的现象，很多人第一次贷款买车难免会有一些事项不清楚，比如有的人车贷通过后并不会马上去提车，但是又怕车贷失效。那么车贷通过后多久不提车会失效?这里就给大家来简单介绍下。

车贷通过后多久不提车会失效?

贷款买车是需要贷款人先付一笔首付再去贷款，等银行房贷后4S店就会通知贷款人去提车，而不管贷款人多久去提车对车贷并没有影响的。因为银行放款是放到经销商的账户里，经销商拿到钱交易就成功了。

至于贷款人什么时候去提车并不重要，只要有销售合同、购车发票在，也不怕4S店会赖账，贷款人只有有空再去提车就行了。但是要注意，贷款放款成功就算贷款人没有提车，也是要进行还款的。

一般车贷还款日是从放款日开始算起，下个月的放款日就是还款日。如果贷款人认为没提车就不用还款，后果只有一个，就是车贷逾期，贷款人被催收，并且还要支付逾期费用，关键是个人信用会受损，以后不管是办信用卡还是贷款都没有那么容易了。

所以贷款人车贷通过了放款了还是尽快去提车，并做好给车贷还款的准备。通常银行会在还款日从提供的还款卡里扣钱回收每个的月贷款，贷款人不想逾期就要在还款日前一天往还款卡里存够钱，保证银行能顺利扣款成功。

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