房贷利率是固定利率还是浮动利率？存量房贷利率是固定还是浮动？

• 2023-06-13 14:56:15 来源：民企网

基准利率是月利率还是年利率

基准利率指的是年利率。贷款与存款均有基准利率，这个利率由人民银行公布，商业银行则会根据人民银行给出的基准利率，在一定的范围内，对于贷款利率、存款利率进行调整。因此，基准利率具有很强的参考意义，不过人民银行不会经常调整基准利率。

基准利率在调整以后，商业银行的存贷利率也会跟着调整，可以看出基准利率在调整后会直接影响到我们的日常生活。

年利率怎么换算成月利率

通过：月利率=年利率÷12(月)的公式，就能将年利率换算成月利率，另外，年利率、月利率和利率之间也可以相互换算，其公式是：

年利率=月利率×12(月)=日利率×365(天);

月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);

日利率=年利率÷365(天)=月利率÷30(天)。

假设某产品的日利率为0.04%，则月利率1.2%，年利率就为14.4%，提示，有些产品是按照360天计息的，有些产品是按照365天计息的，所以收益率有一定的偏差，要看产品的介绍，特别是贷款产品，一般都是根据持有天数计息，所以是根据自然日计算。

年利率就是一年的存贷款利率，存款利率低于贷款利率;月利率是按照每个月计息的，比如说民间俗称的两分，三分就说的是月利率。

房贷利率是固定利率还是浮动利率

如果客户申请办理的是个人住房公积金贷款，那执行央行贷款基准利率，只要在之后的贷款期限内央行没有调整贷款基准利率，客户的房贷利率基本保持不变;当然，若央行调整了，那客户的房贷自然会从次年的1月1日起开始执行调整后的新利率。

而如果客户申请办理的是个人商业性住房贷款，那选择固定利率还是浮动利率主要看客户自身需求，客户可以自行选择。

商贷以相应期限的LPR为定价基准加点形成(基点数一经确定保持不变)，若选的是固定利率，那无论LPR报价之后如何变化，客户的房贷利率都不会变。若选的是浮动利率，那房贷会有重定价周期，每到重定价日都会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，在下一周期执行。

而客户可以根据对LPR未来走向趋势的判断选择固定利率或浮动利率，若认为未来LPR下行可能性大，就可以选择浮动利率，等之后LPR真的下降了，客户的房贷利率也会随之下降。

存量房贷利率是固定还是浮动

存量房贷利率可以是固定利率，也可以是浮动利率。

具体说明如下：

存量房贷利率在转换为LPR利率作为定价基准时，可以有两种选择，一种是转为以LPR作为定价基准的浮动利率，另一种是转为以LPR作为定价基准的固定利率。

1、固定利率定价

以相应期限LPR加减点形式确定贷款利率水平，在整个贷款合同期限内始终保持不变。选择转换为LPR固定利率的存量房贷客户，由于要遵循等价转换原则，因此其实就是维持以前的固定利率不变。

举个例子：一笔20年期的存量房贷，实际执行利率为5.6%，剩余贷款期限15年，若2020年3月转换为固定利率定价，那么贷款合同利率条款改为固定利率5.6%，并执行至贷款结清为止。

2、浮动利率定价

按相应期限LPR加减某一确定的点差计算具体利率水平，利率随参考的LPR变动而浮动。选择转换为LPR浮动利率的存量房贷客户，一般是用实际执行利率减去2019年12月20日更新的同期LPR，其差值作为加点值(固定不变)，然后实际执行利率在重定价日后随参考的LPR变动而浮动。

举个例子：一笔20年期的存量房贷，实际执行利率为5.6%，剩余贷款期限15年，若2020年3月转换为浮动利率定价，那么：

(1)该笔贷款从2020年3月-12月，实际执行利率仍按5.6%保持不变。

(2)转换时的加点点差为当前实际执行利率与2019年12月20日发布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差值，即加点值=5.6%-4.8%=0.8%，整个贷款合同期限内保持不变。

(3)若转换时约定的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，那么2021年1月-12月，该笔贷款的实际执行利率调整为2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%，以后每年以此类推。

因此，存量房贷利率可以是固定利率，也可以是浮动利率，全凭借款人自主选择。但是注意，存量房贷利率仅可转换一次定价方式，即转换为固定利率后，不可以再转换为浮动利率;或者转换为浮动利率后，不可以再转换为固定利率。

关键词: 基准利率是月利率还是年利率 年利率怎么换算成月利率 房贷利率是固定利率还是浮动利率 存量房贷利率是固定还是浮动