板块下跌相关的主题基金要不要及时赎回？如何管理自己的收益预期？

• 2023-06-20 16:41:13 来源：民企网

板块下跌相关的主题基金要不要及时赎回

市场上行业主题相关的基金主要有几类，第一，行业相关的主题指数基金，第二，行业相关的主题股票基金、混合基金。

主题指数基金行业集中度较高，至少90%的资产都投资于这个行业，遇到板块进行调整，基金肯定会受到影响。如果投资者坚定看好行业未来的发展，那么行业短期内的调整和波动就无需理会，坚定持有。如果觉得这个行业调整时间较长，可以赎回一部分资金做其他投资弥补亏损。

如果觉得调整很快会过去，则可以保持观望，甚至在低位加仓，等待反弹的时机反而能够获利。

主题股票基金、混合基金配置相对会比较均匀，基金经理会根据市场的情况对基金的仓位做出及时的调整。我们可以对基金经理的的调整方式保持关注，多了解基金经理的观点和态度。既然选择了这支基金，也就表示对基金经理信任，保持观望的态度，如果与自己的判断相差太大，再考虑是否继续持有。

如果板块面临调整，而投资者能够对当前的市场有一个清晰的判断，那么可以当机立断，做出选择，如果看不清市场的方向，保持观望的态度才是最佳的选择。

如何管理自己的收益预期

第一步，正确衡量收益预期

大部分投资者进入市场是受到赚钱的吸引，比如说身边的谁谁谁买基金赚了多少，他们就觉得自己也能赚这么多，而对自己的收益没有一个合理的预期，也没有考虑过要赚这么多得承担多大的风险，基金的种类有很多，覆盖各种风险等级，所以不能一概而论说基金的风险又多大。管理收益预期的第一步就是思考自己的收益预期。

第二步，预设收益预期

你想一年赚50%，或者一年赚80%，先不管自己能不能达到，总要先勇于设定。设定一个让自己满意的，自己觉得舒服的收益水平，因为此时的你对市场并不是很了解，所以也就没有所谓的合理的预期了。

第三步，修订收益预期

每个人投资方式不一样，投资的收益也会不一样。经历过市场的打磨，才知道自己能够做到什么样的水平，不断的调整自己的收益预期。大数据的统计，股票型基金的收益预期年化是12%到30%之间，债券型基金在4%到8%之间，关于其他的偏股混合型基金、偏债混合型基金等等，可以以这个为基数去权衡。

根据市场情况，选择止盈，比如说你投资股票基金预期收益是20%到30%，当获利20%的时候，你已经不看好当前的市场了，可以选择尽早止盈，因为是区间，所以是弹性选择的。

止盈，然后再重新开始投资，如果你想要预期收益更高，可能需要承担更高的风险，或者具备更专业的水平，反之同理，只有自己经历之后，才知道什么是最适合自己的。

为什么会出现悲伤曲线呢?

一方面是投资者自身的原因，因为市场波动，开始下跌，而这时候，投资者因为害怕亏损而过停止定投，这就导致悲伤曲线的出现，而因为没有坚持最终也没有等来回本的机会。

还有就是基金本身的原因，有时候投资者选择的投资标的并不好，就是选到了“坏”基金，基金受到某些因素的影响开始下跌之后，就一去不复返，看不会回头的希望，也会导致悲伤曲线的形成。

当然也有部分原因是该止盈的时候没有及时止盈，基金可以不设置止损，但是一定要设置止盈，一旦达到了投资目标或者是根据市场情况基金有可能要下跌的时候，及时止盈，而不是开始定投之后就不管了。

作为投资者，谁都不希望看到自己的基金亏损，更不愿意经历悲伤曲线，那我们应该如何去避免呢?

首先，要树立正确的投资理念，基金定投，最重要的理性的情绪和持之以恒的态度，真正以时间换空间的投资，定投，是一场关于时间的修行，谁更淡然，谁更有信念，谁就能走的更远。

然后，给自己持有的基金定期做“体检”，市场是变化的，基金也在不断变化，一支绩优基金也可能因为各种原因变成一只业绩表现很差的基金。我们需要警惕这类基金，体检并不代表我们要经常调仓，只要基金的基本情况没有发生大的偏离，我们是可以一直坚持定投的。

新手第一次买基金适合投多少

对于一名新手来说，开始还是建议以稳健低风险为主，权益类资金的配置比例最好不要超过投资总资产的40%，如果你选择以基金定投的方式投资基金，那么每次定投扣款的金额最好不要超过每个月结余零钱的30%，这样的资金投资水平不会给自己带来太大的压力，也能保证一定的投资效果。

确定好了投资比例，就要确定投资目标了。通常我们可以这样做简单的计算：现在银行5年定期存款的利率大概是2.8%左右，根据中科院的预测中心的预测，2020年的CPI可能会上涨3.6%左右，这两部分加起来可以称为无风险收益，投资基金是有风险，我们承担了一定的风险，所以也要期望更高的回报，所以我们的投资目标可以在无风险收益2.8%+3.6%的基础上再加一部分风险收益，比如加个3%，投资目标设定在9%左右，根据基金市场长期平均年化收益12%左右，我们可以把收益预期区间设定在9%到12%之间。

如果是想规划未来赚的钱，那么，建议新手投资者可以从定投基金开始做起，用来定投的资金最好是3到5年都不需要用到的这部分资金，因为基金定投是需要长期坚持的，短期投资没有明显的效果。并且，短期内中途退出很容易造成资金的亏损。

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